【余國健】農曆新年學理財
2016-02-11
社會富裕，花錢的機會多得很。不過，農曆新年卻是子女學習智慧理財難得的好時機，皆因行花市買東西，獲取大量利是錢，出外旅遊等，都是充滿消費的機會，同時也提供了教導孩子的實用教材。要引導孩子適當地運用零用錢，可應用理財的三S概念，包括精明消費 (to spend)、儲蓄 (to save) 和分享 (to share)。
行花市時，好些父母會按子女的喜好來購買東西，沒有設限，但求闔家開心；有些父母則會規限子女購物，只可以買某些東西，或以金額設限。筆者在此提出第三個選擇，父母可給予孩子一個特定的金額，如: $30，金額不要太高，否則很難訓練孩子學做精明的消費者。運用三S的原則，孩子可以用作購物、儲蓄及捐助之用。筆者自三名孩子年幼開始，多年來對他們都作出這樣的安排。初次實行時，老大在第一個攤檔，就花光了全部金錢，好不後悔。受了教訓後，老大於翌年，差不多要到尾聲，才下決定，選購心頭好。此外，三個孩子都非常享受格價和議價的經驗，還學懂了在同一攤檔「集體購物」，以增加議價能力。孩子學習精明消費，除了要格價、貨比三家外，更要反省是按需要(need)，還是因慾望(desire) 驅使而買。
至於孩子收到大量的利是後，便是實行第二和第三個S的好機會。儲蓄方面，父母可以為孩子開立戶口，而非由父母暫管，讓他們擁有個人儲蓄戶口的感覺，將來用作購置自己需要的東西，如: 文具、電腦、衣物、球鞋等。在分享方面，父母可以協助孩子購買禮物，餽贈親友，也可以是捐助給有需要的人，筆者多年來都選擇「小母牛」作為孩子捐款的對象，協助貧困山區的農戶脫貧。至於捐助的項目則由孩子們商討，因應不同的金額，決定購買鴨、鵝、豬、羊、蜜蜂等動物。
除了實踐以上的理財原則，教導孩子善用資源，學習理財智慧外，父母必須以身作則，讓孩子從自己身上，體會與他人分享資源的滿足，減少即興消費，以金錢購買快樂，養成儲蓄習慣，訓練延遲滿足(Delay gratification)的能力。
作者：余國健