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其他 May 17, 2018

【風險管理知多啲】業界猛人開講 未來專業新方向

談到專業人士,你可能立即想到律師、會計師和醫師等,其實「師級」職業不止於此。近年保險業發展迅速,精算師、核保師及理賠師等中後勤職位相當欠缺人手。財經事務及庫務局日前舉辦了「前程計劃講座:風險管理專業的發展」,請來多位資深業界人士分享工作經歷和晉升前景,其實做保險不一定等於銷售!

 


▲今次講座吸引逾二百位老師和家長參與,當中亦不乏年輕人。


▲方健儀擔任講座主持,直言對風險管理認識不深,笑稱自己「嚟學嘢」。


財經事務及庫務局副局長陳浩濂為講座致歡迎辭時指出,「風險管理的範圍很廣泛,由大型基建項目如港珠澳大橋及沙中線,以至市民日常生活面對的各種風險均涉獵其中。」陳浩濂亦指出管理這些風險需要專門知識和精算模型,故此保險業需要大量專業人才。


保險業監管局主席鄭慕智博士認同風險管理專才的重要性,「除了前線銷售,還需要大量中後勤人員支持,擔當產品設計、評估風險、保費計算和處理賠償等工作。」鄭慕智博士也認為業內有人手短缺的情況,以自己所屬的法律專業為例,保險對合規人才需求頗大,然而投身行業的法律專才不多。

拆解風險管理專業

日常生活中有各種大小風險,例如工程延誤、交通事故和疾病等,都可能帶來嚴重影響,妥善的風險管理有助減低意外發生時的損失。保險業監管局執行董事(政策及發展)譚偉民指,香港是亞洲主要保險中心,佔本地經濟相當比重。「除了前線銷售,還需要中後勤人員支持行業運作。不過大家對這些職位未必熟悉,令許多專業崗位出現人力缺口。」


▲譚偉民表示保險業牽涉範圍很廣,工作中的複雜程序非人工智能可替代,因此行業發展機會明朗。 

理賠師需具偵探頭腦

購買保險後,最關心自然是賠償問題,負責處理索償個案的就是理賠師。「收到索償申請後,理賠師會全方位收集資料如醫療報告,有時更要化身偵探,抽絲剝繭,才能決定索償理據是否充足,以至該賠多少。」富挑戰性之餘,美國萬通保險亞洲有限公司保戶服務部總監邱少媚認為自己的工作也很有意義。「有次香港旅行團在外地發生意外,同事發現到一位客戶的資料與死傷者紀錄吻合,因此馬上聯絡其家人了解情況,證實客戶無恙才鬆一口氣。」


▲邱少媚稱入職者不需要有保險相關背景,因為公司普遍都會提供培訓,最重要肯不斷學習。 

核保師守住風險防線

核保師是另一個大家較陌生的工作崗位,蘇黎世保險有限公司財產及特別險種業務主管侯伯謙分享:「批核保單申請前,核保師需要分析各種風險,從而訂定保費和條款,保障客戶同時,亦確保公司能承受相關風險。」問到核保師需具備甚麼能力,他強調:「核保涉及的範疇非常廣泛,因為客戶來自各行各業,除了專業保險知識,也要具備各行各業的知識。」以建築保險為例,涉及很多有關建築的專門知識,核保師要從建築結構和用途等評估承保風險,也是獨當一面的專業人士。


▲侯伯謙認為核保師不必數學叻,但要夠細心,對文字和數據敏感。

再保險專才分攤高風險保險

不少人以為保險只有人壽和醫療,原來還有各類專責保險,例子之一是再保險。「不幸遇上天災人禍,造成大量財產損失和人命傷亡,所涉及的賠償金額非常龐大,隨時令保險公司損失巨大!」瑞士再保險有限公司香港及台灣人壽及健康業務部副總裁馬明霞解釋,為應付突如其來的重大事故,保險公司也會為自己買保險,尤其一些大額保險項目便會透過再保險公司分散風險,同時增強自身承保能力。


▲馬明霞指出再保險專才需要與其他保險公司緊密合作,也會協力研發新保險產品,工作好玩又有挑戰性。


▲財經事務及庫務局副局長陳浩濂(中)和保險業監管局主席鄭慕智博士(左五),均表示保險業與生活息息相關,政府已推出「提升保險業人才培訓先導計劃」,透過不同培訓實習和公眾教育項目,為有意入行的年輕人提供機會及讓公眾加深了解行業的發展機會。


▲在小組討論環節中,提升保險業人才培訓先導計劃督導委員會委員管胡金愛(左二)和陳沛良(右二)談到,保險業與日常生活息息相關,小至食物,大至運輸基建。同時行業亦不會受經濟週期所影響,波動性較小而人才需求亦甚為殷切。 


▲在另一場小組討論環節中,(左起)香港保險業聯會壽險總會委員歐之珊、提升保險業人才培訓先導計劃督導委員會委員黃子遜和麥順邦談到,恐怖襲擊、網絡安全及精神健康等都會帶動風險管理的需求,行業未來具有很大發展潛力。


▲梁太的囡囡今年大學一年級,開始留意就業方向,她表示講座內容十分實用,「原來前線銷售也有分Agent(代理)和Broker(經紀),分別代表保險公司和客戶,分工很講究。」 


▲就讀法律系兼職補習老師的Matthew,見學生對保險業感興趣,專程參加講座,「風險管理的專業工種比想像中多,不同學術背景都可以加入,我會將這個訊息與學生分享。」

有參與的中學老師表示,通過是次講座認識到保險業中後台原來有不同專業職位,而保險行業的發展前景秀麗,並建議如有機會亦可讓中學生參與實習體驗。

保險業先導計劃亦將透過數碼港於2018-19學年舉辦「保險科技創新大賽」,讓學生了解行業及設計科技解決方案。比賽分為中學組及大專組,中學組別的參賽學生需要開發手機應用程式,幫助公眾了解保險業的基本概念與工種,大專組別的參賽學生則需於兩天內進行Hackathon比賽,為保險業找出「痛點」及相應解決方案。詳細參賽資料將於暑假期間在保險業先導計劃網頁上公佈。

保險業先導計劃網頁:www.instalent.org.hk
查詢電郵/電話:youth@cyberport.hk / 3166 3839