【余國健】農曆新年學理財

2016-02-11


社會富裕,花錢的機會多得很。不過,農曆新年卻是子女學習智慧理財難得好時機,皆因行花市買東西,獲取大量利是錢,出外旅遊等,都是充滿消費的機會,同時也提供了教導孩子的實用教材。要引導孩子適當地運用零用錢,可應用理財的三S概念,包括精明消費 (to spend)、儲蓄 (to save) 和分享 (to share)。

行花市時,好些父母會按子女的喜好來購買東西,沒有設限,但求闔家開心;有些父母則會規限子女購物,只可以買某些東西,或以金額設限。筆者在此提出第三個選擇,父母可給予孩子一個特定的金額,如: $30,金額不要太高,否則很難訓練孩子學做精明的消費者。運用三S的原則,孩子可以用作購物、儲蓄及捐助之用。筆者自三名孩子年幼開始,多年來對他們都作出這樣的安排。初次實行時,老大在第一個攤檔,就花光了全部金錢,好不後悔。受了教訓後,老大於翌年,差不多要到尾聲,才下決定,選購心頭好。此外,三個孩子都非常享受格價和議價的經驗,還學懂了在同一攤檔「集體購物」,以增加議價能力。孩子學習精明消費,除了要格價、貨比三家外,更要反省是按需要(need),還是因慾望(desire) 驅使而買。

至於孩子收到大量的利是後,便是實行第二和第三個S的好機會。儲蓄方面,父母可以為孩子開立戶口,而非由父母暫管,讓他們擁有個人儲蓄戶口的感覺,將來用作購置自己需要的東西,如: 文具、電腦、衣物、球鞋等。在分享方面,父母可以協助孩子購買禮物,餽贈親友,也可以是捐助給有需要的人,筆者多年來都選擇「小母牛」作為孩子捐款的對象,協助貧困山區的農戶脫貧。至於捐助的項目則由孩子們商討,因應不同的金額,決定購買鴨、鵝、豬、羊、蜜蜂等動物。

除了實踐以上的理財原則,教導孩子善用資源,學習理財智慧外,父母必須以身作則,讓孩子從自己身上,體會與他人分享資源的滿足,減少即興消費,以金錢購買快樂,養成儲蓄習慣,訓練延遲滿足(Delay gratification)的能力。

作者:余國健

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