【精算師、投資銀行家教你】5歲前兒童醫療保險應該怎麼選？

小朋友一病，父母除了痛心擔心他們的日後健康，醫療費用也是一項負擔。因此，很多父母都想為孩子買一份醫療保險，以備不時之需，但對新手父母而言卻不是一件簡單的事：應該在小朋友多大時投保？哪家公司的醫療保險計劃比較適合小朋友？

找來10Life 保險比較平台的兩位創辦人：精算師倫凱恩 （Iris）、前投資銀行家和保險策略主管倫沛然 （Dennis），為各位爸媽提供建議。

同為父母的選擇

Iris是一位在保險業界有20年國際工作經驗的精算師，曾於澳洲、香港、日本、荷蘭及台灣的知名精算顧問公司及保險公司 (英國保誠、 ING集團、Towers Watson）擔任各種不同的精算及業務管理職位。她是一對年幼子女的母親；而Dennis 是一位前投資銀行家和保險策略主管，擁有18年解決企業問題的經驗。他曾於美國、香港、中國及東南亞的跨國企業工作，包括友邦、高盛、和記及美國運通等。他也是一個父親。

▲倫凱恩 （Iris）和她的女兒。

如何決定投保哪些醫療保險？

Iris說：「我覺得小朋友的健康有很多不確定因素，所以會投放多點時間、金錢在他們身上。待他們年齡大一點後，再視乎情況在醫療保險的金額增減。」

Dennis則說：「最重要是衡量自己的預算，以自己的儲蓄作考量。我認為住院的開支比較大，若預算有限，就會優先投保住院醫療計劃。」他續說：「我的仔仔今年剛剛兩歲，一年裏生病了十多次，患小病會帶他看門診，大病自然是去醫院。如果父母想投保門診醫療，就可能要想想小朋友看醫生的金額有多少，如果看普通門診的話，可能要看二、三十次才可以cover保費。因此，家長要想想買門診醫療保險是否真的划算，也要衡量自己的負擔能力。」

▲倫沛然 （Dennis）和她的兒子。

何時開始為小朋友投保最合適?

Dennis 說：「嬰兒較多不確定情況﹙uncertainty﹚，要看醫生或入院，所以醫療保費會貴一點。要留意不同產品的受保年齡，有的產品要求出世後15日，有的產品要出世後1年，甚至5年才可以受保。」