【全家投保盡享扣稅優惠】自願醫保 3大購買貼士

2020-09-14


為得到適切的治療,有病的時候都想到私家醫院求醫或接受手術,避免到公立醫院輪候醫療服務,不少人會考慮選購 自願醫保  (VHIS),以轉介醫療費用給保險公司,從而慳取醫療費用。坊間推行 自願醫保計劃 有另一個大賣點,就是可以透過保費節省稅款。究竟用自願醫保如何扣稅?一家人投保又可以節省多少稅款?以下是3大貼士,以助爸媽作出更精明選擇。

 

1.    醫保扣稅 額 到底點計?

政府列明購買 自願醫保計劃 認可產品,保費可享稅務扣除,每名受保人的最高保費扣除額為$8,000。但爸媽要注意,「扣除額」在「應課稅入息」中扣減,不等於可以直接從稅項中扣除$8,000。正確的扣稅額計算方法為 (自願醫保保費 x 稅率)

香港實行累進稅稅制,低收入者邊際稅率較低。因此,在保費一樣的情況下,高收入人士的扣稅比例也會較高。

稅務扣除例子 — 稅率愈高 可慳稅款愈多

假設爸媽(兩位都是納稅人)分別為自己購買認可的自願醫保,每年保費均為$5,000。若爸爸的最高適用稅率為17%,每年可節省的稅款則為$850 ($5,000 x 17%);如相同情況但媽媽的最高適用稅率為10%,每年便只可節省$500稅款 ($5,000 x 10%),所以投保前必須考慮應由那一位作為保單持有人,因為只有保單持有人可扣減稅款。

醫保扣稅-自願醫保計劃-醫療保險

2. 為家人投保 享最高 醫保扣稅 額

自願醫保計劃 的另一優點,在於納稅人為自己或者合資格的親屬購買自願醫保,可以由「應課稅入息」扣除過去一年所繳交的保費。何謂合資格親屬?稅務局明確規定,只有合資格的「受養人」的保費支出才可以扣稅。受養人可以包括:
‧納稅人之配偶和子女
‧納稅人之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹
‧納稅人配偶之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹

政府未有為投保人幫家人購買醫保的人數設立上限,所以爸媽幫自己、父母、子女投保的話,便可享有更大扣稅額。幫年紀較大的「受養人」買自願醫保,會有較大機會用盡扣除額,因為年紀較大人士的保費通常較貴,扣除額自然較高。

假設你同時為自己、母親、父親和兒子購買了自願醫保,而你今年的最高適用稅率為 17%,計算方法為:

 

自願醫保保費

扣稅額(每人上限$8,000)

實際節省稅款

納稅人

$6,000

$6,000

$1,020

母親

$10,000

$8,000

$1,360

父親

$11,000

$8,000

$1,360

兒子

$3,000

$3,000

$510

總額

$30,000

$25,000

$4,250

 

3. 食衞局認可 自願醫保計劃 產品要認清

政府規定,只有購買由食物及衞生局認可的自願醫保計劃,投保人才可申請稅務扣減,由於市面上有些固有的醫療保險計並非 自願醫保計劃 ,爸媽投保前要多加留意。

自願醫保計劃 可分為「標準計劃」及「靈活計劃」。標準計劃的產品設計符合自願醫保的最低標準要求,所以所有保險公司的「標準計劃」大同小異,不同的只是保費。「靈活計劃」於產品設計方面具有彈性,並提供比「標準計劃」更全面的保障,例如更高的保障額及更 闊的保障範圍。

以「信諾自願醫保系列」的「靈活計劃(附加保障)」為例,此計劃涵蓋慢性腎病的相關醫療費用,更包括額外的$120,000 附加醫療保障,將計劃每年的保障限額提升至$540,000,而且沒有終身保障上限,如每年續保,即等於每年可享有$540,000保障額,讓投保人更從容應付日後的醫療支出。

「信諾自願醫保系列」現推出自願醫保升級優惠,首200位投保靈活計劃 (附加保障),首年即可以標準計劃保費享有靈活計劃 (附加保障),等同於保費6折!

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誰人應購買自願醫保?

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