【理財教育】點止零用咁簡單！

父母給孩子零用錢，對孩子是一件意義重大的事情。回想少年時，母親在我踏入中學階段，開始每周給我零用錢作為日常之用，除特別開支外，一般開支便要由零用錢中想辦法。到高中後，零用錢改為每月發放一次，好比發月薪，當時我笑說，自己名正言順成為「職業學生」。

相信不少朋友人生第一個正式的理財經驗，便是由中學的零用錢開始。在筆者接觸的青少年朋友當中，他們在面對這筆「收入」時，多數是隨意運用、沒有計畫及消費至上；但每當到「糧尾」之期，就入不敷支，愁眉深鎖，他們唯有節衣縮食，尋求朋友接濟，甚至向朋友借貸度日。周而復始，彷彿成為「月光族」是理所當然的事情。「月光族」三個字在他們身上，不止是財政狀況的形容詞，更是自我形象的定型，是不善理財、社交問題的代名詞。但他們沒有了解到，自己是有能力可以把這筆「收入」以更好的方式運用，毋須把自己變成月光族。

其實通過一些簡單的方法，在零用錢的運用上，建立收支預算表、訂立合理的儲蓄計畫、減低非必要支出；同時學習「想要」和「需要」的分別、避免衝動消費等等，這些看似老生常談的技巧，卻是財務穩健的基礎。

理財其實是一種精細的事情，當中包括講求規劃及自我管理，也涉及個人價值取向和個人成長經歷等範疇。學校制度的改變，其實也影響子女的財務管理經驗。留校午膳的政策，學生們多以訂購校內飯餐或自備午餐作為選擇，這些成為直接實報實銷的開支。日常交通、消閒娛樂及學習開支，不少家長也會以相同方式處理。零用錢變成非必要的開支，不少家長也自然變得沒有系統地為子女安排。但不要輕看微不足道的零用錢，引導孩子做好理財計畫，讓他們積累成功經驗，建立一套健康的理財觀，對他們未來投身社會、獨立生活是有莫大幫助。

理財教育是親子教育其中一個重要的部分。身教勝於言教，子女永遠會從父母的理財方式及習慣上學習理財技巧。零用錢的安排，當然沒有一套絕對的準則，但家長們如果把零用錢視為開支的想法轉變為「零用錢是理財教育的機會」，相信整件事情就變得不簡單了。

作者：蔡玉磁

由基督教宣道會北角堂家庭服務中心社工及輔導員輪流執筆

星島日報授權轉載