英國按揭還息不還本有着數?
2020-10-21
港人在英國買樓，申請按揭是一大難題。很多人提前在移居英國前買樓，就是為了可以用現時的收入在港申請按揭，以免初到英國，尚未有信用紀錄，甚至未找到工作，遭銀行拒絕申請。
若然在英國做按揭，則花多眼亂，因貸款成數、年期、定息或浮息都可以自由選擇。而英國更可選擇「還息不還本」計畫。根據英國官方機構Council of Mortgage Lenders統計，2013年英國有220萬個按揭是採用還息不還本方式，2015年雖然下降至190萬，但仍佔整體的五分一。
通常選擇這種還款方式是人，一是較低供款能力的業主，另一類是投資客（或者稱為投機者更合適）。若預期英國樓價會上升、租金回報有5厘以上，息差回報加上樓價潛在升幅，投機者可以買入更多單位出租，令現金流不斷增加。當還息不還本計畫到期後，就要轉換成其他按揭計畫時，但到時物業估計已升值，可以出售套現。
即使非投機客，但若然看淡英鎊，選用「還息不還本」的另一個好處是留下一舉現金，待英鎊大跌才大手買入英鎊。
不過，這種看似本小利大的方法，自有其風險。兌率、樓市的走勢有時不似預期。
事實上，英國媒體一直憂慮會出現按揭泡沫，由於2028年會是計畫完結高峰期，一旦業主沒能力繼續供款，就隨時被銀行追討，擔心到時市場可能會湧現大量銀主盤，有可能震動樓市。
作者：江爾瑩
星島日報授權轉載