20/21年度扣稅最後機會: 如何運用年金少交一萬元稅? ︳William

2021-02-01


政府在去年推出的「現金發放計劃」,大家已將$10,000袋袋平安。今年已鐵定不再有這粒糖了,不過與其等政府派錢,不如自已著手減少交$10,000稅!

近年政府大力推動「延期年金計劃」,簡稱「年金」,由2019/20課稅年度起,年金作出可用作扣稅,保單持有人可獲每年最高港幣6萬港元的免稅額。只要在今年3月31日前成功投保合資格年金,就可以在20/21這個年度用作扣稅。

除了可以賺取年金回報,每人每年更可以享有最多$60,000的扣稅額。換言之,可以少交大約$10,000的稅,一舉兩得!

讓我舉一個例子說明一下﹕

爸爸40歲,每年收入$800,000。媽媽是家庭主婦,有一個小朋友,另有父母需要供養,上一個財政年度需要繳交$35,100稅。媽媽決定叫爸爸今年購買年金,新增扣稅額後來年稅款只是$24,900,減少了$10,200!

除了交少了稅款,不要忘記,購買年金是有回報的。由於要用盡扣稅額,所以我會建議大家買最少$60,000的年金,年期可以只是短供5年,計劃的保證回報加上每年少交的稅款 ($10,200 X 5=$51,000),其實在爸爸44歲 (即第5年) 就已經Break Even了。即是到第6年,不用再作任何供款,爸爸就可以由60歲起每月拿取大約$2500,直至終身。

記著如果希望在這個財政年度就開始交少$10,000稅的話,就要在2021年3月31日前開始年金計劃呢。如果對年金或購買年金有任何疑問,歡迎留言查詢: http://bit.ly/3rzSMUO

作者: 王耀忠 (William)

作者為香港會計師公會註冊會計師、擁有英國特許公認會計師公會及百萬圓桌會頂尖會員資格,擅於為家長制訂理財策略。

 

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