金錢概念│培養子女理財意識 從利是錢開始│黎旭鎬

農曆新年將至，縱然限聚令等防疫措施，牽絆住大家出行和與家人團聚的腳步，但大家仍期待新一年能帶來新開始，對於小朋友來說，最期盼的莫過於向父母及長輩逗利是。如何教導子女對金錢的概念及規劃財富，成為許多父母的挑戰。

雖然利是不再是小朋友零用錢的唯一來源，而且電子支付的普及令他們接觸現金的機會減少，對錢的概念較為模糊，但新年收到的利是錢為小朋友在短時間內帶來大筆財富，正正是對他們進行理財教育的好機會。

事實上，3歲的幼童已有基本的金錢概念；6-12歲價值觀逐漸形成，是理財觀培養的正當時；12歲以上有能力參與理財。因此，父母不要忽視了理財教育，給予子女認識金錢和駕馭金錢的能力，更透過認識金錢背後的各種元素，培養他們自我規劃、自立意識、承擔責任的能力，從小樹立正確的金錢觀、價值觀和消費觀。

理財教育不是一蹴而就，需要循序漸進的引導。建議父母應在子女能駕馭的範圍裡，從以下四方面培養他們的理財觀念和財商素養。

第一：建立儲蓄觀念

父母可陪同未成年子女到銀行開立「兒童儲蓄戶口」，教他們儲起利是及零用錢。這不僅讓他們認識儲蓄和銀行服務，有份參與管理賬戶亦無形中加強了他們的責任感。當然，他們難免會有些小心願，家長可與子女製訂相應的儲蓄計劃，令他們有所期待，同時讓儲蓄變得有趣。

第二：教導理性消費

父母要教導子女有節制地消費。鼓勵他們在消費前把想要的東西羅列出來，分清「必要」和「想要」兩個概念，學會對金錢要使用有度，培養取捨和延遲享樂的能力，潛移默化地建立良好的消費觀。父母亦可為子女建立小賬簿，把所有支出、儲蓄、消費等記錄下來，更有條理的規劃零用錢的使用。當然，父母亦要以身作則，理性消費，避免成為子女的壞榜樣。

第三：培養理財意識

對於年齡較成熟的子女可適當參與投資，學習理財。家長可以與子女一起選擇諸如定期存款及單位基金等起點金額低，提供穩定回報的理財產品。若能參與其中，既能培養他們的理財觀念，掌握簡單的金融知識，又能讓利是及零用錢保值增值。此外，外遊或網上購物均會使用外幣，家長亦可藉此簡單講解外幣兌換及投資的概念。

第四：學會回饋

鼓勵子女捐出部分利是錢，培養慈善意識，公益理念，體會感恩社會和幫助別人的快樂。這不僅是孩子與社會產生連接的機會，更幫助他們建立社會責任感、樹立正確的人生觀和價值觀，對未來成長有非常積極的影響。

利是錢是開啟子女理財教育的起點，既體現父母對他們的尊重，亦培養他們創造財富的能力，從小建立金錢觀、消費觀、價值觀，成為他們受益終身的財富。

作者：黎旭鎬

滙豐香港區財富管理及個人銀行業務財富管理方案主管