中產家庭為交稅金額肉痛: 教你用盡免稅額扣稅慳1萬 ︳William

2021-03-05


朋友是醫護,疲情期間日日都忙得不可開交,我跟她差不多一年沒見面,但大家都會定期WHATSAPP對方互相問候。剛剛她就提到今年不知為什麼不久前才收到稅單,交稅金額嚇了她一大跳,甚為肉痛。其實只要在報稅前好好規劃,用盡扣稅額,這樣既有投資回報,又可以減少稅項支出。今日就分享下我如何幫朋友做規劃。

朋友40歲,已婚,家庭收入約每年$80萬,我建議她購買「延期年金計劃」。「延期年金計劃」簡稱「年金」,是一種長期保險產品,可以幫助消費者把資金轉化為長期穩定現金收入,是一個非常不錯的退休理財計劃。近年政府大力推動年金計劃,由2019/20課稅年度起,納稅人的合資格延期年金作出可用作扣稅,保單持有人可獲每年最高$60,000的免稅額。

我今次建議這個年金計劃是政府認可的合資格年金計劃,每年供款$60,000,繳付10年,總保費為$60萬,累積15年後,朋友由65歲就可以開始收取每月約$4,900年金入息直至終身,總金額達$200萬。同期,每年可享有$60,000的扣稅額,10年共可節省$102,000的稅款!

除了年金,我亦建議她為自已及家人購買自願醫保計劃,每一份計劃可享$8,000的免稅額。家人包括夫婦、子女、父母、祖父母及兄弟姊妹,名額不限。這樣子,我這個朋友下年收到稅單一定不會再肉痛!

如果希望在這個財政年度就開始交少$10,000稅的話,就要在2021年3月31日前開始行動。如果對年金或購買年金有任何疑問,歡迎留言查詢: http://bit.ly/3rzSMUO

作者: 王耀忠 (William)

作者為香港會計師公會註冊會計師、擁有英國特許公認會計師公會及百萬圓桌會頂尖會員資格,擅於為家長制訂理財策略。

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