中產家庭為交稅金額肉痛: 教你用盡免稅額扣稅慳1萬 ︳William
2021-03-05
朋友是醫護，疲情期間日日都忙得不可開交，我跟她差不多一年沒見面，但大家都會定期WHATSAPP對方互相問候。剛剛她就提到今年不知為什麼不久前才收到稅單，交稅金額嚇了她一大跳，甚為肉痛。其實只要在報稅前好好規劃，用盡扣稅額，這樣既有投資回報，又可以減少稅項支出。今日就分享下我如何幫朋友做規劃。
朋友40歲，已婚，家庭收入約每年$80萬，我建議她購買「延期年金計劃」。「延期年金計劃」簡稱「年金」，是一種長期保險產品，可以幫助消費者把資金轉化為長期穩定現金收入，是一個非常不錯的退休理財計劃。近年政府大力推動年金計劃，由2019/20課稅年度起，納稅人的合資格延期年金作出可用作扣稅，保單持有人可獲每年最高$60,000的免稅額。
我今次建議這個年金計劃是政府認可的合資格年金計劃，每年供款$60,000，繳付10年，總保費為$60萬，累積15年後，朋友由65歲就可以開始收取每月約$4,900年金入息直至終身，總金額達$200萬。同期，每年可享有$60,000的扣稅額，10年共可節省$102,000的稅款!
除了年金，我亦建議她為自已及家人購買自願醫保計劃，每一份計劃可享$8,000的免稅額。家人包括夫婦、子女、父母、祖父母及兄弟姊妹，名額不限。這樣子，我這個朋友下年收到稅單一定不會再肉痛!
如果希望在這個財政年度就開始交少$10,000稅的話，就要在2021年3月31日前開始行動。如果對年金或購買年金有任何疑問，歡迎留言查詢: http://bit.ly/3rzSMUO
作者: 王耀忠 (William)
作者為香港會計師公會註冊會計師、擁有英國特許公認會計師公會及百萬圓桌會頂尖會員資格，擅於為家長制訂理財策略。