親子理財│如何處理孩子的利是錢?│Patrick Sir

2021-03-08


在疫情下,今年農曆年大家都少了出門拜年,難免收少了利是錢。我則因為工作關係見了不少人、派了不少利是,但我依然保留了給朋友孩子的利是,打算之後見面再派給他們,因為我知道小朋友收到利是錢會很開心。

每次派利是的時候,大家都會主動問我:「你嘅小朋友就嚟出世喇喎!你第日會點樣處理你小朋友嘅利是呀?」那麼在這裏就和大家分享一下。我認為不同階段小朋友的利是錢有不同的處理方法。而我會分成2個階段,教導我的小朋友不同理財概念。

Chinese toddler girl  traditional dressing up with a "FU"means "lucky" red envelope

1.入讀小學前階段

教導利是錢意義

我認為這個階段的小朋友其實並未能完全明白錢的運用,所以我會避免急於去教我的小朋友這些利是錢如何用、用在那裏。甚至可以避免當下馬上把利是錢拆開,而是把收到的利是錢幫小朋友存起來,告訴小朋友利是錢的意義:存起來的每一封利是都是長輩的愛與祝福。不應把利是的銀碼看得太重,而要教小朋友學會感恩。因為派利是是大人的選擇,當他們願意派發給你,便代表他們愛惜你,希望把這一年的祝福都交到你手中,小朋友要感恩並有禮地回應。

灌輸理財基本概念

當教導孩子利是錢意義的同時,家長亦可透過日常生活例子讓小朋友學會不同的基本理財觀念,譬如我們買東西的時候是要用錢的;錢是交易的工具;而錢也可以在長大後靠努力和知識的運用去賺取,從而去買自己要買的東西;但買東西的時候要想清楚什麼是「需要」、什麼是「想要」。

Young Asian mother and her kid shopping toy in shopping mall

2. 入讀小學後階段

教導投資概念

當我的小朋友入讀小學後,我會開始教導他一些基本投資概念,因為讀書後他會開始和不同的人接觸,我也會給他零用錢去買零食和文具等,所以他也是時候了解金錢的運用和理財的重要性。

當我小朋友的利是錢已經存到了一定的份額,如超過5千元或以上,我會教他把這些利是錢和往後會收到的利是錢都存入戶口,而存入的戶口則可以分開 3種戶口來處理。包括:儲蓄戶口、投資戶口和往來戶口。儲蓄戶口即把錢存起來,平常我們不會用這筆錢,但萬一有什麼意外可以拿出來應急;至於投資戶口的錢用作投資,隨著時間增長,財富也會增值。但這筆錢不能隨意提取動用,除了培養小朋友的耐性,也是訓練他長遠眼光和長線投資的機會。而同時也可以視乎小朋友的能力教導他們有關債券、股票和基金等資訊。最後往來戶口就是小朋友最常可以接觸的,隨時可以用這些錢來花費。

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就利是錢運用與孩子溝通

如果小朋友到後來對理財逐漸有概念而提出建議,譬如:「我想今年有多些錢可以花,所以想調高往來戶口的比例,放多些利是錢進去。」家長如果認同可以選擇接受,如果不同意也可以拒絕孩子的建議,因為在這階段,家長依然是小朋友財產的最主要管理者。但過程中記得多和小朋友溝通,深入了解他們的需求並作出分析。

譬如:孩子為什麼想要有多些錢可以花?孩子把錢都花在哪裏?是零食價錢比以前貴了嗎?還是其他的原因?嘗試去了解並藉此教導孩子理財觀念。因為當小朋友到了小學5年級、6年級的時候,我覺得也是時候根據孩子能力,把利是錢和財產都交還給他們自己處理。

Asian girl counting money. Money saving concept.

最後想分享一點,文中提到的一種理財觀念,並非叫家長只能買「需要」的東西而不能買「想要」的。我認為在經濟和環境許可的情況下,可以給孩子買適量「想要」的東西。但最重要的是買了這些東西之後,小朋友是否真的能好好善用和珍惜。

舉個例子,我有一個朋友的4歲小孩很喜歡玩LEGO DUPLO玩具。但朋友很節儉,不太常花錢買這些玩具。直到有一次,朋友發現女兒用玩具拼砌自己理想中的家的時候,把玩具裏的所有家庭人偶都聚在一起,還把自己喜歡的滑梯讓給了總是欺負她的弟弟玩。朋友知道女兒平時不擅表達,但透過遊戲卻樂於表達自己感受,也讓我朋友更了解自己的女兒。所以他認為如果「想要」的東西能為孩子帶來好的影響,而孩子也對這些玩具珍而重之,那麼適量買給孩子也不為過。

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這些都是我自己對於利是錢和金錢運用的一些個人看法,可能與其他理財專家有點不一樣。但因為我一向會比較放膽讓孩子多作嘗試,也相信透過日常生活的培養和教育下,孩子絕對能學會理財,到了某個年紀時讓他們自己理財也很重要。所以家長如果在剛剛過去的新年收到很多小朋友的利是錢而不知如何處理,不妨參考看看。

作者:Patrick Sir

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