千萬 富翁 │掌握信託市場趨勢及要求│蘇文傑律師
2022-05-10
香港人口老化的問題越來越嚴重，已進入高齡社會。香港65歲以上人口早已於2012年底突破100萬，佔全港人口超過15.9%。根據調查所示，今年有51.5萬個「千萬 富翁 」（擁有1,000萬港元或以上淨資產），創歷來新高，而千萬富翁的中位數為59歲，其中41% 已退休。由此可見，香港的大批退休人士具有充裕的投資資本，而銀髮市場亦擁有巨大的發展潛力。
「信託」再不是億萬富豪的專利
上一代努力耕耘，積累一定財富，如何傳承到下一代成為關注焦點。當中，成立信託成為一項越來越受歡迎的理財方式。如今信託「中產化」已是大勢所趨，市民不用動輒擁有數千萬資產才適合成立信託。當委託人 (Settlor) 把財產權移轉給受託人 (Trustee) 後，受託人須依信託契約約定之信託目的為受益人 (Beneficiary) 之利益或特定目的管理或處分該筆財產，直到契約期滿或信託目的完成為止。
信託能為客戶提供多樣好處，有助客戶把財產進行整合及規劃未來，將財產傳承給下一代。另外，把財產委託於信託日後亦可讓家人在自己離世時避免繁複「遺囑認證」程序，以及達致稅務規劃的效果。更重要的是，信託財產獨立於委託人的自有財產，因此不會成為委託人的債權人之追討目標。
信託的靈活度相對更高
相較市場上其他財富傳承方法，信託的靈活度相對較高。以遺囑或保險為例，雖然兩者同樣能達到財富傳承的目的，但一般而言只能一次性把財產賦予受益人，同時亦未必能設定財產轉移的時間；反之信託則可以通過訂立意願書安排於不同情況下將財產分配予受益人，相對上較有彈性。近年來市場上亦出現了其他與信託有關的理財方式，包括「保險信託」。保險金信託把保險融入信託之中，方便客戶更有效把保險金按客戶所需分階段發放予下一代。
成為「認可信託策劃師」了解市場前景及裝備自己。
圖片 : Tierra Mallorca @unsplash
作者：蘇文傑律師
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