移民│ 離岸戶口 知多D │蘇文傑律師

2022-05-20


離岸戶口知多D近年有不少人因為移民或投資,紛紛開設 離岸戶口 ,使其成了潮流用語及茶餘飯後的話題,開戶人士都認為此舉能更有效保障資產安全。其實何謂「離岸戶口」?是否完全沒有風險?離岸戶口是指在居住地以外的國家/地區開設境外銀行戶口,目的是可以以一鍵自由調動資金,避開住處地區的外匯管制。假設若香港實行外匯管制,存於本港銀行體系內的外幣就會被凍結,就算是存放於外資銀行本地分行的款項亦不能倖免,但離岸戶口的資金就不受影響。

開戶需知

離岸戶口是直接將資產移到海外,存戶需留意以下要項及風險:

1.   開戶途徑

可透過外資銀行 (如滙豐、渣打、花旗、星展、巴克萊) 或虛擬銀行 (如英國的Monzo 及歐洲的 N26) 開設離岸戶口。亦可於海外證券行(如Firstrade、Charles Schwab、TD Ameritrade)開立美股交易戶口,將資金轉移海外。另外,保險公司亦有離岸投資相連保單產品可供選擇;而加密貨幣也是近年新興的資產轉移方式。

須注意:透過外資證券行開立離岸戶口,但如託管人是香港註冊公司,戶口內的資產仍會受香港監管。

2.   開戶要求

傳統銀行訂有開戶金額要求,動輒需要過百萬,開戶亦需時,由1個月至3個月不等。虛擬銀行可即時開戶,亦不設資產門檻,但卻會要求提供海外護照或地址。

3.   投資項目

現時現金存款長期低息,所以離岸投資亦有多種產品供投資者選擇以控制現金比例,包括股票、債券、基金、私人公司股份等,與本地投資市場產品無異。

4.   監管及保障

香港的銀行有存款保障計劃,假如銀行倒閉,存款人可獲最高50萬港元保障。離岸戶口由於資金已移到海外,因此會受到開戶地區的司法及金融制度規管,投資者須留意存款是否受保障計劃覆蓋。

5.   注意收費

銀行收費林林總總,如開戶費用、賬戶管理費、行政費等;由離岸戶口滙出款項亦會收取電滙費,各種收費可以大相逕庭,存戶在選擇前宜多作比較。

6.   注意匯率及稅務優惠

以外幣開設離岸戶口,須承受匯率升跌的風險。

另外,在開戶前須留意存款和投資得益是否會被當地政府徵稅、相關稅率與報稅及繳稅程序等。稅務優惠主要設於投資相連保險產品,例如澳洲提供10年寬免資產增值稅,英國則容許每年免稅提取 5% 資產,但當20年後全取100% 時便需繳付增值稅。

各地銀行收費、政府稅率及優惠可能存在極大差異,投資者須詳細比較各銀行對資產結餘的要求、行政費,以至當地匯率稅制、對銀行業監管及保障的制度,以確保海外資產得到最佳保障。

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作者: 蘇文傑律師

Cover photo taken by Eduardo Soares from Unsplah

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