Gen Alpha爸媽唔易做 應付未來教育3大難題靠規劃？如何全面掌握財務規劃，讓子女世界放大，放膽追夢

所謂「養兒一百歲，長憂九十九」，為人父母當然希望為子女未雨綢繆，特別是Gen Alpha世代(2010至2024年出生)的家長，隨着教育觀念的改變，他們更傾向於幫助孩子在感興趣的領域發展和深造、實現潛能。然而，在這樣的前提下，要幫助孩子實現夢想，他們在家庭及教育規劃方面會遇到哪些挑戰？如何有效運用財務規劃工具及教育方面的專家的支援，來應對這些挑戰並為孩子的未來鋪路，成為每位Gen Alpha爸媽必須思考的重要課題。

Gen Alpha的家長面臨的3大難題

Gen Alpha孩子在技術爆炸和物質豐裕的年代中成長，他們更善於活用新科技、壽命更長、接受教育時間更久，投身社會更晚，因此父母的角色將跨越其生命的更長階段，加上教育和就業兩大環境的重大轉變，讓這世代的家長將面臨不少新挑戰：

教育觀念的轉變：現代家長更重視孩子在學習過程中能否發掘自身興趣、培育潛能與創新思維。《保誠財務健康指數》調查顥示，有高達80%的父母已規劃投資孩子的潛能，其中有33%正付諸行動，家長需要發掘參與多元化課程與各式活動，為孩子打造一個豐富的學習環境*。

教育成本上升：隨着教育成本上升，家長需投入更多資源以支持孩子的個人興趣發展。根據《保誠財務健康指數》，66% Gen Alpha父母預計於未來三至五年子女開支中增幅最大的一項為教育費用*，應該如何為此作好準備，成為了Gen Alpha的爸媽需要的第二道難題。

「成功」定義的轉變：對舊世代而言，在職場上爭取成功似乎是不二途徑，然而現今新世代更強調個人理想的追求與自我實現。根據《保誠財務健康指數》的調查，逾七成受訪家長希望支持子女個性和興趣發展，惟僅37%表示已為子女的未來儲蓄*。如何部署資源支援子女未來生涯乃至事業的發展，甚至是家族財富傳承的安排，也成為Gen Alpha爸媽需要思考的命題。

在AI人工智能時代成長的Gen Alpha小孩從過往的知識型學習轉向現今的創意型學習。要迎合這教育模式的轉變，並及早為孩子規劃日後非傳統職業導向的可能性，Gen Alpha家長也需要重新考慮財務規劃的方法。

應該如何部署？

1)求學階段的教育開支

每個孩子都有其獨特性，專長、興趣和個性都有所不同，如上文所言，不少父母都希望安排子女入讀國際學校或海外升學，讓孩子及早接觸更多元的文化、嘗試不同的興趣範疇。但兩者學費均所費不菲，海外升學更需要在學費之外，準備宿費、監護人費用、生活費及其他雜費。因此，父母需要及早為家庭財務進行部署。

以「保誠信守明天多元貨幣計劃」為例，計劃本身具有高潛在回報， 25年總回報高達近4倍總保費²，屬市場最高³，助達至穩定累積財富的效果。另外，計劃更提供自主入息選項，以建立可遞增的現金流來對抗通脹，無疑是未雨綢繆的一種方式。

2)子女的升學支援

培育子女，當然不能一蹴而就，而是因應他們的個性、喜好、潛能而逐步部署，例如牛津劍橋等名校，出眾的成績只是「入場券」，更需要考生對學科有獨到的見解、長年累積的相關經驗，這些都與求學階段的規劃息息相關。所以不少家長除了選校，更會聘用升學顧問或教育專家為子女謀劃升學藍圖。

保誠的「PruNextGen增值服務平台」與「保誠信守明天多元貨幣計劃」提供專業教育與規劃財富的產品，為子女打造全方位升學規劃與長期財務保障。「PruNextGen增值服務平台」與多家知名學院、升學顧問機構及身心健康醫療團體合作，提供度身訂製免費教育課程、本地及海外升學策略及裝備、海外遊學團、英美頂尖大學前教授或招生官所主持的工作坊、身心健康支援，助子女快樂成長與實現非凡夢想；而「保誠信守明天多元貨幣計劃」作為全港首創³具信託元素¹的儲蓄保險方案，除了可以自由分拆保單，以配合所有家庭成員的未來計劃，更可以靈活把保單貨幣轉換成美元、港元、人民幣、澳元、加元或英鎊，轉換至新保單貨幣後，保單未來預期回報亦與原有計劃的新保單貨幣的保單一樣⁴，屬市場罕有³，即使子女將來想到海外升學或有移居海外的計劃亦無需擔心。

3)子女投身社會後

一如上文所言，父母所扮演的角色將會橫跨他們生命更長的時間，更是指子女投身社會後，家庭的支援仍然扮演着重要角色，不論是選擇置業、移居海外或是創業，來自家庭的財富積累都可以讓子女未來人生計劃更加順遂，真正讓子女勇敢追夢。

而「保誠信守明天多元貨幣計劃」可按預設指示就算在不幸發生時，亦可繼續在子女重要里程碑派發資金，成就他們每個人生階段。除此以外，更可按意願更改受保人，以確保保單能繼續生效，傳承後代。

4)退休計劃

最後，在為子女打點一切以後，夫婦二人的退休後生活都是必須計劃的一部份，不論子女將來是否願意供養父母，假如父母能夠以儲蓄或其他方式創造退休後收入，這不但能讓子女更無後顧之憂地為未來打拼，夫婦二人亦能享受退休後的豐盛生活。

「保誠信守明天多元貨幣計劃」除了提供高潛在回報，還能自主制定每月入息款項，支持退休後生活。此外，投保人亦能按意願委任家人在不幸發生時接管保單或成為新受保人⁺，除了讓伴侶 的未來生活得到保障，亦成為一種財富傳承的方式。

5)家族財富的傳承

傳統而言，信託 (Trust) 是高淨值人士應對財務傳承的選擇。所謂「信託」，是一種法律關係，意指其中一方（稱為信託人或委託人）將財產轉移給另一方（稱為受託人），由受託人根據約定的條件為第三方（受益人）的利益管理和使用這些財產。而信託在子女教育中的作用在於其靈活性及法律保障。例如，信託能根據孩子的成長階段靈活發放資金，讓家長管理於不同學習階段(小學， 中學、大學、或海外升學)的教育開支。然而，傳統信託往往牽涉高昂的管理費用,高門檻的的最低資產要求並複雜的法律架構，令不少家庭在考慮建立信託時望而卻步。

「保誠信守明天多元貨幣計劃」的保單持有人在世時可預設指示於受益人經歷特定人生大事（如海外升學，創業、結婚育兒）獲得經濟上的支持。相對傳統的儲蓄保險，「保誠信守明天多元貨幣計劃」亦更具彈性，其具信託元素可以確保保單持有人資金的延續性，幫助家長實現家族財富傳承，配合靈活的受益安排，讓孩子可以更放膽追夢，為未來提供全面而彈性的財務保障。

保誠信守明天多元貨幣計劃

即日起至5月31日，選擇5年繳費期的「保誠信守明天多元貨幣計劃」投保人可享最高18%的保費回贈。一筆過繳付全期保費更可享限時雙重獎賞，即合共高達61%^#首年年度保費。

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^*資料來源：保誠財務健康指數 2024/25

⁺申請行使上述保障或選項，或更換受保人或保單持有人，需要得到保險公司批准，並可能會影響計劃下的其他保障或選項。詳情請參閱產品小冊子。

^# 客戶必須選擇預繳保費選項及一筆過繳付全期保費，當中包括高達18%保費回贈，及透過保證特惠利率於一開始時繳付較少的保費，而少付的保費金額相等於高達43%首年年度保費。詳情請瀏覽https://pruhk.co/trst-ohpama 內相關的產品小冊子及推廣活動之單張。

¹ 「具信託元素」指該計劃下「自主傳承」及「自主入息選項」的產品特點，並不代表此保險計劃與成立信託相同。

²以上總回報以總內部回報率計算，並基於5年繳，美元保單，總保費5萬美元，保單年度25年計算，並假設沒有作出保單更改。

³「全港首創」、「市場最高」 及「市場罕有」是根據截止2025年1月6日時香港主要保險公司之多元貨幣儲蓄保險計劃比較結果所得。

⁴ 以美元轉換至英鎊為例，轉換後的英鎊保單未來回報與原有計劃的其他英鎊保單一樣。預期回報包括保證現金價值及非保證紅利，唯未來非保證回報或會受各種因素包括投資表現或未來前景所影響。

「保誠信守明天多元貨幣計劃」由保誠保險有限公司（「保誠」）承保， 產品、服務及特別優惠受條款及細則約束。詳情請參閱保誠保險官網的相關推廣網頁或向保誠理財顧問了解詳情。