理財習慣│上小學了，零用錢該怎麼給？│何基佑
2021-06-15
孩子即將升小學了，很多家長都會開始思考「零用錢」的問題。例如，該開始給零用錢嗎？應該給多少？要管他如何使用嗎？雖然對於家長來說未必是一個大數目，不過由於始終涉及到金錢，一個比較「成人」的問題，所以還是要認真處理。筆者作為一名認可的兒童財商培訓師有以下建議。
何時需要給予子女零用錢？這個問題是沒有一個標準答案，家長反而更應該問自己給予零用錢後，有沒有一個系統去教育小朋友理財？因為撫心自問，家長其實不是介意給予小朋友零用錢，最核心的問題是擔心他們胡亂揮霍，對嗎？我們亦需要搞清楚一點，給予零用錢但不教授理財知識是一種不負責任的行為。假設家長由子女六歲開始給予零用錢，卻在十四歲才教授正確理財觀念，其實孩子已經花了八年時間養成自己的消費習慣，一下子要改變其實是很困難。筆者認為當孩子升上小學後，其實是一個很好的時機去引進零用錢這個概念，因為小學有小食部。有了小食部，學生小息時就可能需要買小食，這是一個學習消費的好時機，在過程中亦可能會面對與同學分享食物的情況，所以表面上只是消費買零食，但其實也是學習待人接物。
給予多少零用錢才正確？這要視乎每個家庭的情況，小朋友的需要，和理財目標去決定，無需要跟別的家庭去比較。雖然學校小賣部的價格比較相宜，但每間學校的價錢都不一樣。年紀較大的同學的零用錢甚至要把車資包在內。所以定價方面我會從三方面作評估：消費、儲蓄、和分享。有見過筆者關於親子理財的文章或視頻的朋友，相信對於7-2-1這觀念不會感到陌生。7-2-1的意思就是70%消費、20%儲蓄、10%分享/捐獻。所以零用錢的定價應該可以讓小朋友購買小食後仍然可以做到「儲蓄」與「分享」。家長們不要本末倒置，強迫小朋友儲蓄和分享，一定要心甘樂意，我們只能夠鼓勵並引導他們，讓他們知道享受儲蓄的成果與分享都可以帶來很大的滿足感，但最後的選擇權還是應該交給孩子。筆者不太建議家長過分干預小朋友如何消費，小朋友對零用錢需要有一定程度的自主性才能學習理財。
總括來說，零用錢要是給得太少會令子女感到自卑，亦無法讓他們對理財產生興趣，要是給得太多子女又不會珍惜。理財需要累積實戰經驗，家長應該趁小朋友年輕時就讓他們學習管理金錢，養成良好的理財習慣，提升財商（FQ），相信一定畢生受用。
作者：何基佑
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